Politica KYC și AML ZoraBet

KYC (Cunoașterea Clientului) este un ansamblu de proceduri prin care o platformă autorizată confirmă identitatea utilizatorilor înregistrați. Aceste proceduri includ colectarea și verificarea datelor personale, a documentelor de identificare și a altor informații relevante care atestă că titularul contului este cine pretinde a fi.

AML (Prevenirea Spălării Banilor) se referă la măsurile adoptate pentru a împiedica utilizarea platformelor de jocuri de noroc în scopul disimulării originii ilegale a unor fonduri. Aceste măsuri includ monitorizarea tranzacțiilor, evaluarea riscurilor asociate conturilor și raportarea activităților suspecte către autoritățile competente.

De ce sunt necesare aceste proceduri

Conformitatea cu cerințele de reglementare în domeniu servește mai multor scopuri:

• Protejarea utilizatorilor față de fraudă și utilizarea neautorizată a conturilor;
• Asigurarea transparenței operațiunilor financiare desfășurate pe platformă;
• Prevenirea accesului minorilor la serviciile de jocuri de noroc;
• Respectarea obligațiilor legale impuse de autoritățile de reglementare din România;
• Contribuția la combaterea finanțării terorismului și a altor activități ilicite.

Procedurile KYC și AML nu constituie o restricție a drepturilor utilizatorilor, ci o garanție a siguranței tranzacțiilor și a corectitudinii mediului de joc.

Verificarea identității reprezintă o obligație legală pentru platformele de jocuri de noroc autorizate în România. ZoraBet poate solicita titularilor de cont să parcurgă proceduri de verificare în mai multe circumstanțe, fiecare cu un scop specific de protecție și conformitate.

Motive pentru care poate fi solicitată verificarea

• Confirmarea vârstei: accesul la serviciile de jocuri de noroc este permis exclusiv persoanelor cu vârsta de cel puțin 18 ani. Verificarea documentelor de identitate asigură respectarea acestei cerințe;
• Protecția contului: confirmarea identității titularului reduce riscul accesului neautorizat și al utilizării abuzive a datelor de autentificare;
• Verificarea metodelor de plată: confirmarea că metodele de plată utilizate aparțin titularului de cont previne fraudele de tip card și tranzacțiile neautorizate;
• Conformitatea cu cerințele de reglementare: autoritățile competente impun platformelor autorizate obligația de a verifica identitatea utilizatorilor în anumite situații definite de lege;
• Prevenirea activităților suspecte: procesul de verificare a identității contribuie la detectarea timpurie a comportamentelor care pot indica tentative de fraudă sau utilizare abuzivă a platformei.

Verificarea identității protejează în egală măsură utilizatorul și platforma, contribuind la menținerea unui mediu de joc sigur și reglementat.

În cadrul procedurilor de verificare a identității, ZoraBet poate solicita utilizatorilor transmiterea unor documente și informații specifice. Tipurile de documente solicitate depind de circumstanțele contului și de nivelul de verificare necesar.

Documente de identificare personală

• Carte de identitate valabilă;
• Pașaport valabil;
• Permis de conducere cu fotografie, acceptat conform reglementărilor aplicabile.

Dovada adresei de domiciliu

• Factură de utilități (electricitate, gaz, apă) emisă recent;
• Extras de cont bancar cu adresa de domiciliu vizibilă;
• Orice document oficial care atestă adresa curentă a titularului de cont.

Verificarea metodelor de plată

• Captură de ecran sau fotografie a cardului bancar utilizat (cu datele sensibile parțial mascate);
• Extras de cont bancar care confirmă efectuarea tranzacțiilor;
• Documente emise de furnizorul metodei de plată electronice utilizate.

Informații suplimentare

În anumite situații, pot fi solicitate informații sau documente suplimentare pentru a confirma identitatea titularului de cont sau originea fondurilor utilizate. Toate documentele transmise sunt prelucrate în condiții de confidențialitate, conform politicii de protecție a datelor aplicabile.

Procesul de verificare a identității pe ZoraBet este structurat pentru a fi cât mai clar și previzibil pentru utilizatori. Etapele generale sunt descrise mai jos.

Etapele procesului de verificare

1. Solicitarea verificării: utilizatorul este notificat cu privire la necesitatea transmiterii documentelor, fie automat la atingerea unui anumit prag de activitate, fie ca urmare a unei revizuiri manuale a contului.
2. Transmiterea documentelor: titularul de cont încarcă documentele solicitate prin mijloacele puse la dispoziție de platformă, respectând cerințele de format și lizibilitate.
3. Analiza documentelor: echipa de conformitate sau sistemele automate verifică autenticitatea și valabilitatea documentelor transmise.
4. Confirmare sau solicitare suplimentară: utilizatorul este informat cu privire la rezultatul verificării. În cazul în care documentele nu îndeplinesc cerințele, pot fi solicitate informații sau documente suplimentare.
5. Finalizarea verificării: după confirmarea cu succes a identității, contul este actualizat corespunzător, iar orice restricție temporară aplicată în perioada de verificare poate fi ridicată.

Durata procesului

Timpii de procesare pot varia în funcție de volumul solicitărilor și de complexitatea fiecărui caz. Utilizatorii sunt informați cu privire la stadiul verificării prin canalele de comunicare disponibile pe platformă.

Restricții pe durata verificării

Platforma poate aplica restricții temporare asupra anumitor funcționalități ale contului pe durata procesului de verificare, în conformitate cu obligațiile de reglementare.

ZoraBet implementează un set de măsuri destinate prevenirii spălării banilor și finanțării terorismului, în conformitate cu legislația română aplicabilă și cu standardele internaționale în domeniu.

Principalele mecanisme de prevenire

• Monitorizarea tranzacțiilor: toate depunerile și retragerile efectuate pe platformă sunt supuse unor proceduri automate de monitorizare, menite să identifice tipare de comportament financiar neobișnuit;
• Evaluarea riscurilor: fiecărui cont îi este asociat un profil de risc, actualizat periodic în funcție de istoricul de activitate și de alți factori relevanți;
• Revizuiri manuale: în situații care depășesc capacitatea sistemelor automate de evaluare, echipa de conformitate efectuează analize individuale ale conturilor și tranzacțiilor;
• Detectarea activităților suspecte: platforma utilizează criterii definite pentru identificarea comportamentelor care pot indica tentative de fraudă sau utilizare abuzivă a serviciilor financiare;
• Obligații de raportare: în cazul identificării unor activități care ridică suspiciuni rezonabile, ZoraBet are obligația legală de a raporta situația către autoritățile competente din România, fără a informa în prealabil utilizatorul vizat.

Aceste măsuri sunt aplicate tuturor utilizatorilor, indiferent de istoricul sau statutul contului, și reprezintă o componentă permanentă a operațiunilor platformei.

Platforma aplică proceduri continue de supraveghere a activității financiare, cu scopul de a menține un mediu sigur și conform cu cerințele de reglementare.

Sisteme automate de monitorizare

Sistemele informatice ale platformei analizează tranzacțiile în mod continuu, identificând tipare care pot indica activitate neobișnuită, cum ar fi:

• Volume de tranzacții semnificativ mai mari față de comportamentul obișnuit al contului;
• Depuneri și retrageri repetate de valori similare într-un interval scurt de timp;
• Utilizarea mai multor metode de plată fără o justificare aparentă;
• Tranzacții care par a nu corespunde profilului de joc al titularului de cont.

Revizuiri manuale

Atunci când sistemele automate semnalează o activitate potențial problematică, aceasta poate fi supusă unei analize efectuate de personalul specializat în conformitate. Revizuirile manuale pot conduce la solicitarea de informații suplimentare din partea titularului de cont sau la aplicarea unor restricții temporare.

Evaluarea bazată pe risc

Platforma aplică o abordare bazată pe nivelul de risc, prin care intensitatea măsurilor de monitorizare este proporțională cu profilul de risc al fiecărui cont. Această abordare permite alocarea eficientă a resurselor de conformitate și asigurarea unui nivel adecvat de protecție pentru toți utilizatorii.

În anumite situații, ZoraBet poate solicita utilizatorilor să furnizeze informații sau documente care să ateste originea fondurilor utilizate în cadrul activității de pe platformă.

Circumstanțe în care poate fi solicitată această verificare

• Activitate financiară considerată neobișnuită în raport cu profilul contului;
• Volume de tranzacții care depășesc anumite niveluri de activitate;
• Neconcordanțe între informațiile disponibile în cont și comportamentul financiar observat;
• Solicitări din partea autorităților de reglementare sau de aplicare a legii.

Tipuri de documente acceptate

Documentele care pot fi solicitate pentru a confirma originea fondurilor includ, fără a se limita la:

• Fluturași de salariu sau adeverință de venit;
• Declarație fiscală sau documente emise de autoritățile fiscale;
• Documente care atestă vânzarea unui bun sau a unui activ;
• Documente care confirmă primirea unor moșteniri, premii sau alte surse legale de venit.

Scopul verificării

Aceste verificări nu constituie o sancțiune față de utilizator, ci o obligație legală a platformei de a se asigura că fondurile procesate provin din surse legitime. Cooperarea utilizatorilor în cadrul acestui proces contribuie la menținerea integrității financiare a platformei și la protejarea tuturor participanților.

Politica KYC și AML a ZoraBet interzice explicit anumite comportamente care pot compromite integritatea platformei sau pot reprezenta încălcări ale legislației aplicabile.

Activități considerate neconforme

• Furnizarea de informații false: transmiterea unor date de identificare incorecte, incomplete sau aparținând altei persoane în cadrul procesului de înregistrare sau verificare;
• Falsificarea documentelor: prezentarea unor documente modificate, contrafăcute sau emise pe un alt nume decât cel al titularului de cont;
• Tranzacții efectuate în numele unor terți: utilizarea contului pentru procesarea fondurilor aparținând altor persoane fizice sau juridice;
• Circumvenirea procedurilor de verificare: orice tentativă de a evita sau de a eluda mecanismele de control implementate de platformă;
• Activitate financiară suspectă: tipare de tranzacții care pot indica spălarea banilor, finanțarea terorismului sau alte forme de utilizare abuzivă a serviciilor financiare;
• Abuzul metodelor de plată: utilizarea cardurilor sau conturilor bancare aparținând unor terți, fără o justificare legală acceptabilă.

Consecințe posibile

Detectarea oricăreia dintre activitățile descrise mai sus poate conduce la:

• Suspendarea sau închiderea permanentă a contului;
• Blocarea tranzacțiilor în curs de procesare;
• Raportarea situației către autoritățile competente;
• Retragerea fondurilor din cont, în funcție de circumstanțele cazului și de reglementările aplicabile.

Conturile înregistrate pe ZoraBet pot face obiectul unor verificări periodice de conformitate, independent de existența unui incident specific. Aceste verificări reprezintă o practică standard în cadrul platformelor autorizate de jocuri de noroc.

Situații care pot declanșa o verificare suplimentară

• Modificări semnificative ale volumului sau frecvenței tranzacțiilor față de comportamentul anterior al contului;
• Actualizarea informațiilor de contact sau a datelor personale înregistrate;
• Detectarea unor neconcordanțe între datele din cont și informațiile furnizate la înregistrare;
• Solicitări din partea autorităților de reglementare sau judiciare;
• Expirarea documentelor de verificare transmise anterior.

Impactul asupra contului

Pe durata unei verificări de conformitate, anumite funcționalități ale contului pot fi restricționate temporar. Utilizatorul va fi notificat cu privire la necesitatea furnizării de informații sau documente suplimentare, în cazul în care acestea sunt necesare pentru finalizarea procesului.

Obligațiile de raportare ale platformei

ZoraBet are obligația legală de a raporta autorităților competente orice activitate care ridică suspiciuni rezonabile în legătură cu spălarea banilor sau finanțarea terorismului. Această obligație de raportare se aplică fără a fi necesară o decizie judecătorească prealabilă și fără informarea prealabilă a titularului de cont vizat.

Toți utilizatorii înregistrați pe ZoraBet au obligația de a respecta cerințele stabilite prin politica KYC și AML, ca parte integrantă a condițiilor de utilizare a platformei.

Obligații principale ale titularilor de cont

• Furnizarea unor informații corecte, complete și actualizate la momentul înregistrării și pe toată durata utilizării contului;
• Transmiterea promptă a documentelor solicitate în cadrul procedurilor de verificare a identității;
• Notificarea platformei cu privire la orice modificare a datelor personale înregistrate, inclusiv a adresei de domiciliu sau a metodelor de plată;
• Cooperarea cu echipa de conformitate în cadrul oricărei verificări suplimentare inițiate de platformă;
• Utilizarea exclusivă a metodelor de plată care aparțin titularului de cont înregistrat;
• Neutilizarea contului în scopuri care contravin legislației aplicabile sau politicilor platformei.

Consecințele nerespectării obligațiilor

Nerespectarea obligațiilor descrise mai sus poate conduce la restricționarea accesului la cont, la suspendarea procesării tranzacțiilor sau la închiderea permanentă a contului, în funcție de gravitatea situației și de reglementările aplicabile.

Utilizatorii sunt responsabili pentru toate activitățile desfășurate prin intermediul contului lor și pentru acuratețea informațiilor furnizate platformei.

Cum sunt gestionate datele transmise

• Documentele de identificare și celelalte informații transmise sunt utilizate exclusiv în scopuri de conformitate și verificare a identității;
• Datele sunt stocate pe servere securizate, cu acces restricționat strict personalului autorizat;
• Informațiile nu sunt transmise unor terți, cu excepția cazurilor în care există o obligație legală de raportare sau o solicitare din partea autorităților competente;
• Documentele sunt păstrate pe o perioadă determinată, conform cerințelor legale aplicabile, după care sunt șterse sau anonimizate.

Măsuri de securitate aplicate

Platforma utilizează protocoale tehnice și organizatorice adecvate pentru a proteja datele cu caracter personal față de accesul neautorizat, pierderea sau divulgarea accidentală. Aceste măsuri de securitate sunt revizuite și actualizate periodic pentru a răspunde standardelor în vigoare.

Drepturile utilizatorilor privind datele personale

Titularii de cont au dreptul de a solicita informații cu privire la modul în care datele lor personale sunt prelucrate, de a solicita rectificarea datelor incorecte și de a exercita celelalte drepturi prevăzute de legislația aplicabilă privind protecția datelor. Detalii suplimentare sunt disponibile în Politica de Confidențialitate a platformei.

Documentele și informațiile cu caracter personal transmise de utilizatori în cadrul procedurilor de verificare a identității sunt prelucrate cu respectarea legislației române și europene privind protecția datelor cu caracter personal, inclusiv a Regulamentului General privind Protecția Datelor (GDPR).

Prezenta politică KYC și AML poate fi revizuită și actualizată periodic, în funcție de modificările legislative, de cerințele autorităților de reglementare sau de schimbările intervenite în operațiunile platformei.

Motive pentru care politica poate fi actualizată

• Modificări ale legislației române sau europene în domeniul prevenirii spălării banilor și al jocurilor de noroc;
• Cerințe noi impuse de Oficiul Național de Prevenire și Combatere a Spălării Banilor sau de alte autorități competente;
• Evoluții ale standardelor internaționale în domeniul conformității financiare;
• Actualizări ale procedurilor interne ale platformei, menite să îmbunătățească nivelul de protecție a utilizatorilor.

Cum sunt comunicate modificările

Utilizatorii pot fi informați cu privire la actualizările politicii prin intermediul notificărilor disponibile în contul personal sau prin alte canale de comunicare ale platformei. Data ultimei actualizări va fi menționată la baza documentului.

Recomandare pentru utilizatori

Toți titularii de cont sunt sfătuiți să consulte periodic versiunea actualizată a prezentei politici pentru a se asigura că înțeleg cerințele și obligațiile aplicabile. Continuarea utilizării platformei după publicarea unei versiuni actualizate constituie acceptarea modificărilor introduse.